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Werden sich meine Kinder jemals eine Krankenversicherung leisten können? Ich mache mir Sorgen

Ich bin Mutter von zwei kleinen Töchtern und wie die meisten Mütter mache ich mir Sorgen um ihre Zukunft. Ich mache mir Sorgen um all die üblichen, alltäglichen Sorgen, aber vor kurzem habe ich eine neue Sorge hinzugefügt: Wird ihre finanzielle Zukunft durch die Gesundheitskosten beeinträchtigt?

Beide meiner Töchter werden mit Vorerkrankungen das Erwachsenenalter erreichen. Meine ältere Tochter hat eine Nierenerkrankung, die keiner Medikamente oder regelmäßigen Behandlung bedarf, und bei meiner jüngeren Tochter wurden in der Vergangenheit zahlreiche Diagnosen gestellt, die auf einen angeborenen Herzfehler zurückzuführen sind. Beide sind jetzt gesund – aktiv, aufgeweckt und von nichts anderem als Erkältungen und Menstruationsbeschwerden belastet. Dennoch werden sie durch ihre Kinderkrankheiten in das Neuland des „unsichtbaren Risikopools“ geraten.

Das Center for American Progress berichtete Anfang des Monats, dass der American Health Care Act, der letzte Woche von den Republikanern im Repräsentantenhaus verabschiedet wurde, es den Versicherern zwar nicht erlaubt, Menschen wie meinen Töchtern den Versicherungsschutz zu verweigern, es ihnen aber ermöglicht, mehr zu verlangen. „Basierend auf unserer Analyse“, schreibt CAP, „schätzen wir, dass Personen mit selbst relativ milden Vorerkrankungen Tausende von Dollar über den Standardsätzen zahlen würden, um eine Deckung zu erhalten.“

Wenn ich das lese, stelle ich mir vor, wie meine Töchter – kluge, kreative, mitfühlende Menschen, die beide Gutes in der Welt tun wollen – gezwungen sind, ihre Zukunft zu ändern, um 10 bis 30 Mal mehr als ihre Freunde für die Krankenversicherung zu zahlen. Ich kann mir vorstellen, dass ihr Weg zum Eigenheim wesentlich länger oder unmöglich war als meiner, ihre Fähigkeit, Familien zu gründen, behindert wurde und ihr Leben zwangsläufig spartanisch gestaltet wurde, damit sie versichert bleiben konnten. Ich stelle mir vor, wie sie kopfschüttelnd für ihre Versicherung bezahlen, wohlwissend, dass diese möglicherweise nicht einmal genau die Bedingungen abdeckt, die ihre Tarife überhaupt erhöht haben.

Ich mache mir Sorgen, dass die neuen Gesundheitsgesetze es den Versicherern erlauben werden, die Deckung für alles zu verweigern, was mit ihren Vorerkrankungen zusammenhängt. Für meine ältere Tochter könnte das bedeuten, dass sie keine Deckung für alles hat, was mit ihren Nieren oder ihrer Blase zu tun hat. Bei meiner jüngeren Tochter könnte diese Liste ihr gesamtes Herz-Kreislauf-, Verdauungs- und Atmungssystem umfassen. In meinen tiefsten Momenten der Sorge stelle ich mir sie in Arztpraxen vor: Meiner älteren Tochter wird von einem Abrechnungsspezialisten mitgeteilt, dass ein Urin-Schwangerschaftstest nicht von der Versicherung übernommen wird, und meine jüngere Tochter rätselt, ob es sich lohnt, das Geld aus eigener Tasche für eine Röntgenaufnahme des Brustkorbs wegen einer Lungenentzündung auszugeben.

Auf Seite 19 des Berichts der Centers for Medicare & Medicaid Services zur Risikoanpassung: Sie listen die „hierarchischen Zustandskategorien“ (Risk Adjustment Payment Model HHS-HCCs) auf, die ein besonders hohes Ausgabenrisiko für Versicherer bestimmen. Dies ist eine bürokratische Regierungsterminologie, die im Wesentlichen bedeutet, dass die Versicherung dieser Bedingungen teuer ist. Menschen mit diesen Erkrankungen werden wahrscheinlich die ersten sein, deren Versicherungsprämien im Zuge einer Aufhebung des ACA steigen. Die Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit – der Zustand meiner älteren Tochter erscheint dort tatsächlich nicht –, aber ich konnte leicht Codes für meine jüngere Tochter finden. Ihre Codes sind HHS_HCC247 und HHS_HCC138. Diese Codes könnten ihr finanzielles Potenzial für den Rest ihres Lebens bestimmen.

Meine Sorge ist nicht unbegründet und wurde tatsächlich ausführlich geprüft. Die Kaiser Family Foundation gab 2001 – vor dem Affordable Care Act – ein Experiment mit dem Titel „Wie zugänglich ist eine individuelle Krankenversicherung für Verbraucher mit weniger als perfektem Gesundheitszustand?“ in Auftrag. In ihrer Studie erstellten sie sieben hypothetische Versicherungsantragsteller. Die meisten waren Singles und einer war eine vierköpfige Familie. Zu ihren potenziellen „nicht perfekten“ Gesundheitszuständen gehörten Personen mit Heuschnupfen, einer Knieverletzung, Asthma, „situativer Depression“ (der Code der Versicherungswelt für eine Frau, die in diesem Fall um den Verlust ihres Mannes trauert), Asthma, Brustkrebs, Bluthochdruck und HIV. Die Antworten potenzieller Versicherer sind aufschlussreich. (Beachten Sie, dass die Studie bedingungslose Versicherungsangebote als „saubere Angebote“ bezeichnet.)